郵局目前的定期存款有3種
1.整存整付(複利)
約定一個時間，時間到的時候再付利息
EX：客人存10萬，約定1年，1年到期後，就會拿到利息
2.分期付息(單利)
也是約定一個時間，但每個月先領利息
EX：客人存50萬，約定2年，每個月領利息
3.零存整付(單利)
約定一個時間，每月存入本金，時間到才領回利息
EX：每月存3000元，存1年，1年到期領回利息
關於利息的算法
一般定存利息分為機動跟固定
機動就是隨著高低起伏調整
固定就是以約定當天的利率去固定
目前存一年來說，機動為1.34%，固定為1.37%
我們不能幫客人決定要哪一種
必須要客人自己選擇，免得造成後續的糾紛
如何算利息?
Q1.客人存10萬，約定1年，利率為固定，整存整付
A：10萬*0.0137=1370元
Q2.機動如何計算利息
A：可以告訴客人機動利率是會浮動的，我們只能幫他算個大概
所以就是10萬*0.0134=1340元
關於定期到期該怎麼辦?
定期到期有四種處理方式，也是要請客人自行決定
我們必須耐心問客人，並復誦一次客人的需求
這很重要，這個地方很容易被客訴，一定要搞清楚客人的需求
1.自行換單
許多年紀大的長輩比較喜歡用這種，就是到期後自己來換存單或決定要不要繼續存
2.時間到期後，本金跟利息都轉入存簿
辦理這種方式的話，存單只是當作參考用，時間到了錢會自己轉入簿子，存單只是讓客人看看到期時間
3.時間到期後，本金繼續續存，利息轉存簿(零存整付不可用)
如果以整存整付來說，客人10萬存1年(固定)，1年到期，1370元利息電腦自動轉入存摺
而本金10萬則會繼續存下去，每1年入一次利息到存摺
注意：假設102/9/1辦理，固定利率為1.37%，萬一103/9/1繼續時，會以當時的固定利率續存
有可能當時的固定利率會變動喔!
4.本金+利息續存(零存整付不可用)
也就是說客人的本金+利息都不領出來
EX：102/9/1辦理，固定利率為1.37%，103/9/1他的存單本金就變成101370元
定期存款可以約定的時間
通常有1個月、3個月、6個月、1年、2年、3年
PS：零存整付最少要存3個月
以上說的1.37%、1.34%這是以一年的利率來算
因為一般都是存一年比較多
所以我只記存一年的利率
其他時間的話要看牌告利率或可以查電腦
因為現在有二代健保補充保費的關係
目前政府規定單筆利息超過5000元以上要扣2%
所以若今天有一個存戶有100萬要存1年，我們通常會建議他存分期付息
這樣才不會扣到補充保費
算法如下：(假設以固定利率)
◎整存整付
利息：100萬*0.0137=13700元>5000，所以扣13700*0.02=274元
◎分期付息
利息：100萬*0.0137=13700元/12個月=1142元<5000，所以不扣補充保費
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