minisb的部落格

郵局目前的定期存款有3種

1.整存整付(複利)

約定一個時間，時間到的時候再付利息

EX：客人存10萬，約定1年，1年到期後，就會拿到利息

2.分期付息(單利)

也是約定一個時間，但每個月先領利息

EX：客人存50萬，約定2年，每個月領利息

3.零存整付(單利)

約定一個時間，每月存入本金，時間到才領回利息

EX：每月存3000元，存1年，1年到期領回利息

郵局的定存相關介紹，先至郵局網頁，

點選"業務專區"中的"儲匯業務"

頁面跳轉後可按左邊的"定期儲金"(請點我連結)

關於利息的算法

一般定存利息分為機動跟固定

機動就是隨著高低起伏調整

固定就是以約定當天的利率去固定

目前存一年來說，機動為1.34%，固定為1.37%

我們不能幫客人決定要哪一種

必須要客人自己選擇，免得造成後續的糾紛

如何算利息?

Q1.客人存10萬，約定1年，利率為固定，整存整付

A：10萬*0.0137=1370元

Q2.機動如何計算利息

A：可以告訴客人機動利率是會浮動的，我們只能幫他算個大概

所以就是10萬*0.0134=1340元

關於定期到期該怎麼辦?

定期到期有四種處理方式，也是要請客人自行決定

我們必須耐心問客人，並復誦一次客人的需求

這很重要，這個地方很容易被客訴，一定要搞清楚客人的需求

1.自行換單

許多年紀大的長輩比較喜歡用這種，就是到期後自己來換存單或決定要不要繼續存

2.時間到期後，本金跟利息都轉入存簿

辦理這種方式的話，存單只是當作參考用，時間到了錢會自己轉入簿子，存單只是讓客人看看到期時間

3.時間到期後，本金繼續續存，利息轉存簿(零存整付不可用)

如果以整存整付來說，客人10萬存1年(固定)，1年到期，1370元利息電腦自動轉入存摺

而本金10萬則會繼續存下去，每1年入一次利息到存摺

注意：假設102/9/1辦理，固定利率為1.37%，萬一103/9/1繼續時，會以當時的固定利率續存

有可能當時的固定利率會變動喔!

4.本金+利息續存(零存整付不可用)

也就是說客人的本金+利息都不領出來

EX：102/9/1辦理，固定利率為1.37%，103/9/1他的存單本金就變成101370元

定期存款可以約定的時間

通常有1個月、3個月、6個月、1年、2年、3年

PS：零存整付最少要存3個月

以上說的1.37%、1.34%這是以一年的利率來算

因為一般都是存一年比較多

所以我只記存一年的利率

其他時間的話要看牌告利率或可以查電腦

因為現在有二代健保補充保費的關係

目前政府規定單筆利息超過5000元以上要扣2%

所以若今天有一個存戶有100萬要存1年，我們通常會建議他存分期付息

這樣才不會扣到補充保費

算法如下：(假設以固定利率)

◎整存整付

利息：100萬*0.0137=13700元>5000，所以扣13700*0.02=274元

◎分期付息

利息：100萬*0.0137=13700元/12個月=1142元<5000，所以不扣補充保費